Los tres tipos principales y qué cubren
En España existen tres modalidades básicas de seguro de automóvil:
| Tipo de seguro | Cobertura básica | ¿Cubre daños propios? |
|---|---|---|
| Terceros básico | Daños a terceros (personas y vehículos) | No |
| Terceros ampliado | Terceros + robo + incendio + lunas + asistencia | Parcialmente |
| Todo riesgo sin franquicia | Todo lo anterior + daños propios sin límite | Sí, sin coste adicional |
| Todo riesgo con franquicia | Todo lo anterior + daños propios hasta franquicia | Sí, pagando la franquicia |
Cuál elegir según la edad del coche
La regla práctica del sector: si el valor del coche es menos de 5.000 euros, el todo riesgo probablemente no compensa porque la prima puede acercarse al valor de los daños que cubre. Para coches de menos de 3 años de uso propio, el todo riesgo casi siempre compensa. Entre 3 y 8 años, depende del valor y el uso. Más de 8 años con poco valor, el terceros ampliado suele ser la opción más eficiente.
La franquicia: cómo funciona y si conviene
La franquicia es el importe que pagas tú antes de que el seguro cubra el resto. Por ejemplo, con 300 euros de franquicia: si los daños son 800 euros, tú pagas 300 y el seguro 500. La prima de un todo riesgo con franquicia suele ser un 20-30% más barata que sin franquicia. Compensa si eres un conductor prudente con bajo historial de siniestros.